При оформлении заявки сотрудники банка не говорят, почему Сбербанк отказывает в кредите. Есть несколько причин: низкий уровень дохода, испорченная кредитная история, закредитованность. При получении отказа нужно погасить действующие долги, улучшить кредитную историю или рассмотреть программу с привлечением залога или поручителя. Также можно рассмотреть программы других банков, которые лояльно относятся к клиентам с неофициальным доходом или действующими займами.
Почему Сбербанк может отказать в кредите
Каждый банк, в том числе и Сбербанк, оставляет за собой право отказать в выдаче денег. Причины при этом не объясняются, и клиенту остается лишь догадываться, почему Сбербанк не одобряет кредит. С отказом могут столкнуться даже зарплатные клиенты, которым не требуется документально подтверждать свой доход.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Сбербанк не сообщает клиенту точную причину отказа. Поэтому специалист нашего портала подготовил основные причины отказа, по которым клиенты не получают деньги. Для вашего удобства рассмотрим каждую детально.
Почему отказывают в кредите:
| Испорченная КИ | Плохая кредитная история означает недобросовестное исполнение заемщиком своих обязательств. Банк неохотно сотрудничает с клиентами, которые допускают просрочки, или уклоняются от погашения задолженности.
Для того чтобы исправить КИ можно оформить кредиты или микрозаймы на небольшую сумму, и своевременно вносить платежи по графику. |
| Нет КИ | В этом случае банк не знает, как клиент будет погашать ежемесячные взносы по договору. |
| Не соответствие требованиям | Стандартные требования:
Если одно требование не выполнено, то выносится автоматический отказ. |
| Ложные сведения в анкете | Получая анкету на рассмотрение, сотрудник банка проверяет информацию на подлинность. Если у банка возникают сомнения по поводу достоверности предоставленных сведений, то по заявке принимается отрицательное решение. |
| Фотография | Фотография в паспорте значительно отличается от контрольного фото клиента при подаче заявки. Если у кредитора возникнут подозрения, что клиент пытается оформить займ на чужое имя, то рассматривать заявку далее не станут. |
| Низкий уровень дохода | Банк заинтересован в получение дохода, в виде процентов. Рассчитывая максимальную сумму он вычитает из размера з/п прожиточный минимум и ежемесячные расходы по действующим договорам. Если денег не остается для погашения нового кредита, то в оформление будет отказано. |
| Высокая долговая нагрузка | Клиент получит отказ в том случае, если много действующих кредитов и размера з/п хватает на погашение долгов впритык. |
| Трудоустройство | Сбербанк выдает деньги под проценты только официально трудоустроенным клиентам. Даже если вы работаете по договору и получаете стабильно высокую з/п, будет вынесен отказ. |
| Судимость | Каждого клиента проверяют на наличие судимости. При наличии выносится сразу отказ, не вникая, по какой причине клиент привлекался к уголовной ответственности. |
| Банкротство | Если клиент проходил процедуру банкротства о получение денег в долг можно забыть. |
| Долги по государственным платежам | Если штрафы, пени, налоги и алименты взыскиваются в судебном порядке, через приставов, автоматически выносится отказ. |
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Желание клиентов узнать, почему не дают кредит в Сбербанке, объяснимо. Если клиент не имеет в прошлом нарушений при выплате погашении задолженностей, а Сбербанк отказал в кредите, то всеми возможными способами хочется узнать причины данного решения.
Однако сделать это не удастся. Если Сбербанк не дает кредит, то о причинах придется лишь догадываться самому. Банк хранит тайну о причине отказа, даже сотрудник, помогающий составить вам заявку, не сможет её назвать.
Как поступать, если Сбербанк отказал?
Сначала попробуйте понять, почему Сбербанк отказал в кредите. Возможно, на момент подачи заявки у вас имелись задолженности по ФССП, или числилась просрочка по другому договору. Если поймете причину отказа, и устраните ее, то есть шанс получить одобрение при повторном обращении. Если деньги нужны для совершения покупки, которую можно отложить, на время отложите свои планы.
В качестве альтернативного варианта вы можете оформить онлайн-заявку на получение кредита в другом банке. Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями и оставить бесплатно заявку прямо сейчас.
Как увеличить вероятность одобрения кредита в Сбербанке?
Если не одобряют кредит в Сбербанке, самое время разобраться самостоятельно с причинами отказа, и постараться их устранить.
- Закройте кредитные карты, если держите их «на всякий случай». Даже если это кредитка Сбера, и вы не планируете ею пользоваться, то стоит обратиться в отделение и написать заявление на закрытие счета. При проверке заявки все действующие кредитки, независимо от того, какой суммой лимита вы воспользовались, увеличивают долговую нагрузку клиента.
- Переведите заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатные клиенты пользуются привилегиями, им не нужно подтверждать свои доходы, а кредит можно взять на льготных условиях.
- Подайте запрос в БКИ. Один раз в год любой гражданин может запросить данные о том, в каком бюро хранятся сведения о его кредитной истории. Далее запрос направляется в БКИ, и здесь уже можно посмотреть, нет ли непогашенной задолженности по предыдущим кредитам.
- При подаче заявки на кредит соотнесите размер кредита и свой ежемесячный доход. Если платеж по кредиту будет занимать более 50% от среднего дохода, банк уменьшит максимальную сумму кредита, либо отклонит заявку.
- Предоставляйте достоверную информацию при заполнении анкеты. Проверьте правильность заполнения контактов, паспортных данных, сведений о месте работы.
- Выбирайте кредитные программы под залог имущества или с поручительством. Кредиты с обеспечением одобряются банком охотнее, ведь есть гарантии возврата долга.
- Соглашайтесь на страхование жизни и здоровья. Не спорим, это лишние расходы для вас. Но для банка это гарантии того, что долг будет погашен, если клиент потеряет работу или будет признан нетрудоспособным.
- При наличии машины или квартиры рассмотрите программы с предоставлением обеспечения. Их преимущество в минимальной процентной ставке. Банк одобряет до 70-80% от рыночной стоимости залога.
- Также можно привлечь платежеспособного поручителя с положительной кредитной историей и официальной з/п.
Часто используемые вопросы
У клиентов Сбербанка возникают многочисленные вопросы, связанные с получением отказа по кредиту. Рассмотрим ответы на самые распространенные вопросы. Свой вопрос вы можете задать через форму «Комментарий» и специалист нашего портала ответит на него в течение 1 дня.
Почему зарплатный клиент не получает одобрение?
Несмотря на то, что зарплатным клиентам не нужно подтверждать свои доходы, есть ряд факторов, при учете которых банк может отказать. Высокая долговая нагрузка, испорченная кредитная история или низкий уровень дохода учитываются при рассмотрении всех заявок. Если какой-либо из пунктов не соответствует требованиям банка, то заявка будет отклонена, либо банк предложит меньшую сумму кредита.
Учитывается ли востребованность работника на рынке труда?
Банк заинтересован в возврате заемщиком суммы кредита с процентами, поэтому оценивает возможные риски. Если клиент работает в финансово устойчивом предприятии, то вероятность того, что по кредиту будет допущена просрочка, снижается.
Как улучшить кредитную историю?
Исправить кредитную историю непросто, желательно не допускать нарушений по кредитным обязательствам. Если решили улучшить кредитную историю после того, как Сбербанк отказал в кредите, сделать это можно двумя способами.
Некоторые банки, предлагают специальные программы для исправления КИ. Их суть заключается в получении нескольких последовательных кредитов, и их своевременном погашении. Сведения в дальнейшем передаются в БКИ, и кредитный рейтинг клиента повышается.
Взять микрозайм в МФО. Данные компания предъявляют лояльные требования к заемщику, и низкий кредитный рейтинг не становится преградой для получения денег в долг. Если несколько займов погашены своевременно, то после передачи данных в БКИ клиент может попробовать более крупный кредит в Сбербанке. Оформить микрозайм без процентов вы можете прямо сейчас на нашем портале.
Как закрыть неиспользуемые кредитные карты?
Обратитесь в ближайшее отделение банка, выпустившего кредитную карту. Если нет офиса в вашем населенном пункте, оставить обращение можно по номеру горячей линии. Сначала уточните, нет ли задолженности по данному счету. Даже небольшой долг в несколько рублей может негативно отразиться на КИ. После погашения задолженности подайте заявление о закрытии счета. Не забудьте запросить справку об отсутствии задолженности, которая сможет защитить ваши интересы при возникновении спорных ситуаций.